Даже если на первый взгляд может показаться, что объявить себя финансово несостоятельным — как минимум неприятно, часто только это поможет уберечь человека от многих проблем.

С точки зрения закона несостоятельность заемщика — это всего лишь временный статус. Гражданин не ущемляется в правах. Более того, человек немедленно попадает под защиту все того же закона 127-ФЗ «О временной финансовой несостоятельности…». Так, например, по всем долгам прекращается начисление штрафов, отменяются аресты имущества, гражданина больше не имеют право донимать звонками коллекторы, службы взыскания банков и т.д. Именно в этом законе зафиксирован порядок и правила признания гражданина временно финансово несостоятельным, описаны права и обязанности человека и ограничения на действия кредиторов. Причем для закона не важны ни вид кредита или займа, ни статус кредитора, ни размер финансовых обязательств, чтобы инициировать процедуру освобождения от долгов.

Есть ли выгоды в правовом статусе финансово несостоятельного

Да, они есть и их не так уж мало. Как говорилось выше, в первую очередь выгода в том, что гражданин перестает быть один на один с проблемой — его защищает закон. А значит:

• встречаться с кредиторами больше не придется — они просто не будут иметь права общаться с должником, не имеют возможности «давить» на него;
• прекращается рост финансовых обязательств — дата подачи заявления о финансовой несостоятельности становится точкой, в которой останавливается начисление штрафных санкций, увеличение суммы за обслуживание кредита и задолженности как таковой;
• обязательства гражданина перед кредиторами ограничены только наличным имуществом и другими активами — более того, единственное жилье и предметы первой необходимости в перечень этих активов не входят, они останутся неприкосновенными;
• после реализации имущества и распределения полученных денег между кредиторами финансовые обязательства перед ними обнуляются — при этом не важно, каким был размер кредита и сколько фактически человек остался должен.

Некоторые обязательства обнулить нельзя: к ним относятся выплаты на ребенка после развода (алименты), а также компенсационные выплаты для возмещения вреда жизни и здоровью и суммы субсидиарной ответственности (это когда долги переходят на её (компании) владельца или генерального директора. 

Списать долги можно по трем схемам: все они закреплены в законе, то есть легальны:

• полное списание, по итогам которого задолженность гражданина будет равна нулю;
• реструктуризация — то есть изменение размеров и графика платежей в сторону уменьшения регулярных выплат с помощью объединения всех обязательств в одно;
• уменьшение размера ежемесячных выплат по кредитам и займам — с установленным графиком погашения, нулевыми штрафами и без переплат.

Теперь о каждой схеме более подробно.

Обнуление кредитов и займов

Радикальный вариант решения проблемы финансовой несостоятельности предполагает, что человек полностью списывает задолженности. При этом он может сохранить имущество, ему не придется общаться с кредиторами, штрафные санкции ему не грозят. После списания гражданин остается свободным от обязательств перед кредиторами — фактически, он начинает финансовую «жизнь» с чистого листа, но с неотчуждаемым имуществом.


Реструктуризация финансовых обязательств

Достаточно сложная, но эффективная схема. Сложность состоит в том, что на реструктуризацию должны дать согласие все кредиторы. Однако результат будет стоить того: вместо непосильных ежемесячных выплат — платеж, который соответствует реальному доходу, с комфортным графиком. Реструктуризация — законный способ снизить размеры регулярных платежей без риска:

• давления со стороны кредиторов или коллекторов;
• повышения процентной ставки или наложения штрафных санкций;
• появления в суде искового заявления со стороны кредиторов.

За основу для расчета платежа по объединенному кредиту берется ежемесячный доход.


Уменьшение размеров платежей по кредитным обязательствам

Третий вариант предполагает адресную работу со всеми кредиторами по уменьшению размера финансовых обязательств, фиксации размера регулярных платежей и частичный возврат ранее потраченных на обслуживание займов средств. Если работа по уменьшению проведена правильно, человек получает возможность:

• платить ровно столько, сколько может, не рискуя получить штрафы;
• частично объединить кредиты в один, на более выгодных условиях;
• зафиксировать размер обязательств на уровне договорных — переплаты из-за просрочки платежей исключены.

За гражданином остается право воспользоваться любой из трех схем работы с финансовыми обязательствами. Все зависит только от размера и количества кредитов.
Чтобы понять, подойдёт ли для Вашего случая какой-то из описанных вариантов или как ещё в принципе можно поступить лично Вам, просто оставьте свои контакты и получите бесплатную консультацию с подбором вариантов как действовать.